Een Spaanse hypotheek aanvragen werkt niet zoals je gewend bent bij de Rabobank of ING. Andere regels, andere documenten, andere volgorde. Wie dat niet weet, verliest tijd en soms de woning waar hij zijn zinnen op had gezet.
Als niet-resident kun je bij Spaanse banken financieren. Maar de bank kijkt anders naar jouw dossier dan een Nederlandse geldverstrekker. Hieronder de voorwaarden, documenten en stappen die je nodig hebt om het proces soepel te doorlopen.
Spaanse banken financieren niet-residenten voorzichtiger dan inwoners. Ze kennen jouw inkomen niet uit een Nederlands belastingdossier en moeten alles handmatig verifiëren via internationale documenten. Daardoor duurt de beoordeling langer en wordt er strenger gekeken naar de verhouding tussen inkomen en lasten.
Waar een Nederlandse bank vaak tot 100% van de woningwaarde financiert, ligt de grens bij Spaanse hypotheken voor niet-residenten lager. Dat is een van de redenen waarom veel van onze klanten kiezen om de financiering te combineren met overwaarde uit Nederland.
Spaanse banken financieren niet-residenten gemiddeld tot 60 à 70% van de getaxeerde woningwaarde. Dat percentage verschilt per bank en per profiel. Heb je een vast inkomen uit onderneming of loondienst en een schone kredietgeschiedenis, dan onderhandel je vaak een net iets hoger percentage.
Reken naast de hypotheeksom altijd op eigen inbreng. Bij een aankoopprijs van 350.000 euro en 65% financiering breng je zelf ruim 122.500 euro in, plus kosten koper. Wil je weten hoe die kosten koper zich opbouwen, lees dan wat een huis kopen in Spanje écht kost.
Spaanse banken werken met een vaste documentenlijst voor niet-residenten. Zorg dat je deze op orde hebt voordat je een aanvraag indient, dat scheelt weken vertraging.
Een Spaanse bankrekening heb je sowieso nodig om de hypotheeklasten te laten aflopen. Hoe je die opent, staat uitgelegd in Spaanse bankrekening openen als Nederlander.
Naast de rente reken je op notariskosten, registratiekosten, taxatiekosten en een openingsprovisie van de bank. Samen ligt dat meestal tussen de 1 en 2% van het hypotheekbedrag. Dat komt bovenop de reguliere kosten koper die je al betaalt bij de aankoop zelf.
Veel van onze klanten wegen een Spaanse hypotheek af tegen het gebruik van overwaarde op hun Nederlandse woning. Beide routes hebben voor- en nadelen op het gebied van rente, snelheid en flexibiliteit. Wij zetten dat volledig naast elkaar in Spaanse hypotheek vs overwaarde Nederland: wat is slimmer.
De meest gemaakte fout: pas een hypotheek aanvragen nádat er al een bod is uitgebracht. Dan sta je met je rug tegen de muur en verlies je onderhandelingsruimte. Regel je financiering, of in ieder geval een principeakkoord, voordat je serieus gaat bieden.
Een tweede fout is het onderschatten van de doorlooptijd. Reken op vier tot acht weken tussen aanvraag en definitieve toezegging. Dat tijdspad moet passen binnen de deadlines uit je contrato de arras, het voorlopige koopcontract dat je met de verkoper tekent.
Nee. Spaanse banken financieren niet-residenten gemiddeld tot 60 à 70% van de woningwaarde. Het restant breng je zelf in, samen met de kosten koper.
Ja. Zonder NIE-nummer kan geen enkele Spaanse bank een hypotheekaanvraag in behandeling nemen.
Grotendeels wel. De meeste documenten lever je digitaal aan. Voor de definitieve ondertekening bij de notaris moet je fysiek aanwezig zijn, of werk je met een volmacht.
Financiering is één van de meeste onderschatte onderdelen van een aankoop in Spanje. Wij begeleiden wekelijks meerdere klanten bij precies dit vraagstuk, van hypotheekaanvraag tot notaris. Bekijk hier het volledige aankoopproces stap voor stap of plan een adviesgesprek met ons team.