Een Spaanse hypotheek voor niet-residenten is geen exotisch product meer. Spaanse banken financieren structureel buitenlandse kopers, alleen onder andere voorwaarden dan voor Spaanse inwoners.
Waar Spaanse residenten tot 80% van de aankoopprijs geleend krijgen, ligt dat percentage voor niet-residenten meestal lager. Dat is precies waarom een goede voorbereiding hier het verschil maakt.
De meeste Spaanse banken financieren niet-residenten tot 60 à 70% van de getaxeerde waarde van de woning, niet van de vraagprijs. Dat verschil is belangrijk, want de taxatiewaarde kan afwijken van wat je daadwerkelijk betaalt.
Dit betekent dat je zelf 30 tot 40% van de aankoopprijs plus de bijkomende kosten uit eigen middelen moet inbrengen. Vergelijk dit met hoeveel eigen geld je nodig hebt voordat je verder plant.
De rente op een Spaanse hypotheek voor niet-residenten ligt doorgaans hoger dan de rente die je in Nederland gewend bent, en de looptijd is vaak korter, meestal tot maximaal 20 tot 25 jaar in plaats van 30.
Banken kijken hierbij naar je leeftijd: veel Spaanse geldverstrekkers hanteren een maximale eindleeftijd rond de 75 jaar. Dat beperkt de looptijd voor kopers die al wat ouder zijn.
Spaanse banken vragen structureel meer documentatie op dan je in Nederland gewend bent. Reken op:
Zorg dat deze documenten al vertaald en waar nodig gelegaliseerd zijn voordat je een aanvraag indient. Dit bespaart weken aan doorlooptijd.
Veel van onze klanten kiezen ervoor om te financieren via overwaarde op hun Nederlandse woning in plaats van een Spaanse hypotheek. Beide routes hebben voor- en nadelen, die we uitgebreid vergelijken in Spaanse hypotheek versus overwaarde: wat is slimmer.
Dit artikel gaat specifiek over het Spaanse hypotheekproduct zelf: hoe het werkt, wat het kost en wat banken van je vragen, los van die vergelijking.
De meest gemaakte fout: kopers vragen pas een hypotheekofferte aan nadat ze al een aanbetaling hebben gedaan. Vraag dit altijd vooraf aan, zodat je financieringsvoorbehoud goed is geregeld in het contrato de arras.
Een tweede punt: onderschat niet hoeveel tijd een Spaanse hypotheekaanvraag kost. Reken op vier tot acht weken, niet op de paar dagen die je in Nederland gewend bent.
Zorg ook dat je Spaanse bankrekening op tijd open is en dat je weet hoe je geld overmaakt naar Spanje zonder onnodige kosten of vertraging.
En besef dat je hypotheekkeuze ook je fiscale positie raakt, zeker als je op termijn fiscaal resident wordt in Spanje.
Kan ik als Nederlander sowieso een Spaanse hypotheek krijgen?
Ja, Spaanse banken financieren structureel buitenlandse kopers, alleen onder strengere voorwaarden dan voor residenten.
Is de rente vast of variabel?
Beide opties bestaan, waarbij variabele rentes vaak gekoppeld zijn aan de Euribor. Vaste rente geeft meer zekerheid, maar begint doorgaans iets hoger.
Kan ik vervroegd aflossen zonder boete?
Dit verschilt per bank en contract. Vraag dit altijd expliciet na voordat je tekent.
Financiering is vaak de bepalende factor in hoeveel huis je daadwerkelijk kunt kopen. Wij rekenen dit graag met je door, voordat je aan bezichtigingen begint.
Wil je weten wat in jouw situatie kan? Plan een adviesgesprek en dan kijken we ernaar 📞